プレスリリース

新NISAとiDeCoの普及がもたらす、サラリーマンの投資意識の変化について


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新NISAがスタートし、「投資」が「節税」にも繋がるということが広く認知された一年なったのではないでしょうか？
また、物価高が続き、実質賃金も低下していると言われる中、少しでも手元にお金を残すように対策をしていく方は今後増えていくでしょう。

そこで今回、やるなら今しかない『節税なら太陽光』（https://wajo-holdings.jp/farm/tax-reduction/）を運営する和上ホールディングスは、年収500万以上の会社員を対象に、「節税対策」についての調査を実施いたしました。
節税対策を行っているサラリーマンは約半数！行っている人、行っていない人の理由とは？
まず初めに、年収が500万円以上のサラリーマンのどのくらいが「節税対策」を行い、どのような「節税対策」を行っているのかを調査いたしました。

『節税対策を行っていますか？』と聞いたところ、「行っている（53.6%）」「行っていない（46.4%）」とほぼ半数ずつという結果となりました。
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「節税対策」を行っていない人に、その理由を聞いてみました。
「税制が煩雑でわからない（47.4%）」と最も多く、「手続きが面倒（43.1%）」「情報収集が難しい（29.7%）」「その他（13.4%）」と続きました。
そもそも、税制がわからない上に、手続きまで発生するため、手元のお金を増やせるといえども、対策ができていないということがわかりました。
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節税対策で最も多かったのは「ふるさと納税」！
「節税対策」を行っている人たちには、『どのような節税対策を行っていますか？』と聞きました。
一番多かった回答が、「ふるさと納税（65.3%）」と6割以上の方が実施していました。

続いて多かったのは、「生命保険控除（51.5%）」でした。会社員の方でしたら、加入している生命保険会社から、毎年10月〜11月頃に「生命保険料控除証明書」が届き、会社に年末調整をしてもらうという手続きが多いでしょう。

また、2024年から始まった「新NISA（50.8%）」とこちらも過半数の方が実施していました。
新NISAへの掛け金は非課税ではなく、投資で得た利益が非課税になる制度です。そのため、すぐに節税対策に繋がるわけではありませんが、中長期的な視点では、税制的にメリットがあると言えるでしょう。
対して「iDeCo（個人型確定拠出年金）（33.2%）」と3人に1人の割合で実施していました。
新NISAと比較し、iDeCoは掛け金は全額所得控除の対象となり、短期的な節税としてはその年の確定申告で税金還付が受けられるため、節税効果の実感は早いと言えるでしょう。
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続いて、投資を行っている人に『行っている節税対策を選択した理由を教えてください（あてはまるものすべて）』と聞いてみました。
「一般的な方法だから（72.4%）」が多く、「リスクが低いから（26.9%）」「資産活用ができるから（26.5%）」「行っている人が多いから（15.7%）」「知り合いに勧められたから（7.5%）」と続きました。
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ふるさと納税は、寄付によって自治体の地域振興に貢献し、その見返りとして返礼品を受け取ることが主な目的のため、先にお金が出ていくという面では、投資と似ています。
ただ、投資には、元本が保証されないというリスクが伴いますが、ふるさと納税は、寄付した金額に対して返礼品がもらえるという制度であり、元本が保証されている点で異なります。

今回の調査で、リスクが低いことや、一般的に行っている方が多い方法で節税対策をしている方が多いということがわかりました。
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「投資」が「節税」にもなる？「投資」を節税効果があると3人に2人は理解している！
会社員の方でも行える節税の対策として様々な対策を行っている方がいることがわかりました。
その中でも、今年から始まった「新NISA」や「iDeCo」「不動産投資」といった、「投資」を行うことにより、節税効果を受ける方も多いことがわかりました。
ただ、投資というとお金が出ていくイメージがあり、節税をして手元の現金を増やしたいという意向と相反するように感じますが、「投資」は立派な「節税対策」の一つになります。

そこで、『「投資」することが「節税」にも繋がるということをどのくらい理解していますでしょうか？』と聞いてみました。
「理解している（26.0%）」「ある程度理解している（39.6%）」とおよそ3人に2人の方は、投資をすることが節税に繋がるということを認識していることがわかりました。
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ただ、日本では欧米諸国と比べて、投資に関する教育が遅く、投資に対する意識が低いとされています。
そんな中、ここ数年で国が後押しするiDeCoや新NISAなどの制度の普及により、投資へのハードルが下がり、節税意識も高まっていると考えられます。
今後、政府や金融機関による啓発活動の強化、金融教育の充実などが進めば、より多くの人が投資のメリットを理解し、節税対策に取り組むようになることが期待されます。
投資はリスクを伴うため、専門家に相談するのが良いでしょう。
節税対策なら和上ホールディングスの『節税の達人』
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今回調査を実施した株式会社和上ホールディングスは、経営者・資産家・高年収の方を対象とした節税対策サービス『とくとくファーム』を提供しています。
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■株式会社 和上ホールディングス：https://wajo-holdings.jp/
■TEL：0120-054-405（050-3176-2122）

調査概要：「節税対策」に関する調査
【調査期間】2024年11月26日〜2024年11月26日
【調査方法】第三者機関によるインターネット調査
【調査人数】500人
【調査対象】年収500万円以上の会社員

プレスリリース提供：PR TIMES